Bancos que ignoren los activos digitales podrían perder hasta 30% de sus utilidades

(Financiero News-Panamá) Los activos digitales están dejando de ser una tendencia asociada exclusivamente a las criptomonedas para convertirse en uno de los principales motores de transformación del sistema financiero global. Un nuevo informe de Boston Consulting Group (BCG) advierte que los bancos que no desarrollen capacidades en este segmento podrían enfrentar una reducción de hasta 30% en sus utilidades hacia 2035.

El estudio, titulado The Future of Digital Assets, concluye que tecnologías como las stablecoins y la tokenización están redefiniendo la forma en que se transfieren, liquidan y administran los activos financieros, generando nuevas oportunidades de negocio para las instituciones que logren adaptarse a tiempo.

Según BCG, las entidades financieras que permanezcan al margen de esta evolución también podrían registrar balances hasta un 10% menores e ingresos 14% inferiores frente a competidores que sí incorporen activos digitales dentro de sus estrategias de crecimiento.

Para Gonzalo Troncoso, Managing Director & Partner de BCG, uno de los principales desafíos para los bancos en Centroamérica consiste en definir una posición estratégica clara frente a esta transformación. Explicó que las instituciones financieras deben asegurar su papel como actores de confianza en la custodia y administración de activos dentro del nuevo ecosistema digital.

Uno de los fenómenos que más rápidamente está ganando espacio son las stablecoins, activos digitales cuyo valor está vinculado a monedas tradicionales como el dólar. Actualmente, este mercado alcanza una capitalización cercana a los 300 mil millones de dólares, equivalente a aproximadamente el 0.5% de la oferta monetaria mundial.

América Latina se ha convertido en una de las regiones con mayor velocidad de adopción. El informe destaca que en Argentina más del 70% de las compras de criptoactivos corresponden a stablecoins vinculadas al dólar, mientras que en Colombia representan el 52% y en Brasil cerca del 90% de toda la actividad relacionada con activos digitales.

Troncoso señala que este fenómeno está impulsando una especie de "dolarización digital" que gana terreno entre consumidores y empresas, especialmente para pagos internacionales, protección frente a la inflación y transferencias transfronterizas de bajo costo.

Sin embargo, el estudio también advierte que más del 45% de los movimientos con stablecoins en América Latina ocurre fuera del sistema financiero tradicional, lo que representa tanto un desafío como una oportunidad para la banca regional.

BCG identifica importantes oportunidades de generación de ingresos. En banca corporativa, los pagos internacionales y la liquidez programable podrían generar entre 200 y 600 millones de dólares anuales. En mercados de capitales, la tokenización de activos financieros podría elevar la rentabilidad sobre patrimonio hasta en cuatro puntos porcentuales, mientras que la gestión de activos tokenizados podría representar ingresos de entre 1,200 y 2,500 millones de dólares por año.

Para Panamá, estas tendencias adquieren especial relevancia debido a su posición como centro financiero internacional y hub regional de servicios. La creciente adopción de activos digitales, combinada con el desarrollo de infraestructura tecnológica y centros de datos, abre nuevas oportunidades para fortalecer la competitividad del país en la economía digital.

El informe concluye que los activos digitales ya no representan una tendencia pasajera, sino una transformación estructural de la infraestructura financiera global. La principal amenaza para las instituciones no será la tecnología en sí misma, sino la pérdida de relevancia en un mercado donde la innovación avanza cada vez más rápido.