PYMEs pueden generar hasta ocho veces más valor para la banca en América Latina

(Financiero News-Panamá) Las pequeñas y medianas empresas se están convirtiendo en uno de los segmentos más atractivos para bancos y fintechs de América Latina. Un estudio global de Visa señala que las relaciones financieras con PYMEs pueden generar, en promedio, cinco veces más retorno que las relaciones con clientes de banca de consumo, mientras que en mercados latinoamericanos analizados como Brasil, México, Colombia y Chile ese multiplicador puede alcanzar aproximadamente ocho veces.

El potencial es considerable. En América Latina y el Caribe, las micro, pequeñas y medianas empresas representan alrededor del 99% de las empresas y generan más del 60% del empleo formal, mientras estimaciones regionales sitúan en aproximadamente 93 millones el número de mipymes existentes.

Para Centroamérica y el Caribe, el reto está en convertir esa escala empresarial en relaciones financieras más profundas. Muchas PYMEs todavía operan parcialmente con productos personales, cuentas de consumo o tarjetas no diseñadas para actividad empresarial, lo que limita la capacidad de bancos y fintechs para identificar sus necesidades y ofrecerles soluciones adecuadas.

Las tarjetas aparecen como una de las principales puertas de entrada. Según el estudio de Visa, representan cerca del 44% de los ingresos bancarios asociados a PYMEs, y las empresas que las utilizan tienden a contratar aproximadamente el doble de productos financieros.

A medida que estas compañías crecen, también aumenta la demanda por crédito, capital de trabajo, aceptación de pagos, herramientas digitales, control de gastos, liquidez y soluciones para expansión. Para las instituciones financieras, esto abre la posibilidad de construir relaciones más amplias y de largo plazo.

Los datos transaccionales también ganan importancia. La información derivada de pagos puede ayudar a conocer mejor el comportamiento de cada empresa y diseñar ofertas más segmentadas para sectores como comercio, turismo, alimentos, transporte y servicios.